Sparen/ Vermogen

Levensverzekering en belasting
Een levensverzekering is een overeenkomst waarbij een verzekeraar zich verplicht op een zeker moment in de toekomst een uitkering te doen. Dat kan zijn op de einddatum van de verzekering. Mits de verzekerde persoon op dat moment in leven is. Het kan ook tussentijds zijn, direct bij het overlijden van de verzekerde.

Die "overlijdensdekking" is met name geschikt om mensen verzorgd achter te laten. U leest er meer over op een van de andere pagina's. Maar het andere deel, de uitkering op de einddatum, is meer geschikt om op lange termijn vermogen op te bouwen. Bijvoorbeeld voor het aflossen van een hypotheek of voor het opbouwen van pensioen. Of gewoon, voor 'later'.

Fiscus
Fiscaal gezien blijkt de levensverzekering (beter is te spreken over een 'kapitaalverzekering') nog steeds een streepje voor te hebben. Want nog steeds zijn er vormen van kapitaalverzekeringen die zelfs volledig zijn vrijgesteld zijn van de "vermogensrendementheffing". Volledig fiscaal vrij blijven dus.

Met name is dat het geval bij:

• kapitaalverzekering voor het aflossen van de hypotheek
• kapitaalverzekering bedoeld voor het opbouwen van pensioen (lijfrente)

Per saldo is de kapitaalverzekering dus bij uitstek een uitstekend instrument om vermogen te vormen. Soms dus zelfs fiscaal volledig vrijgesteld.

Overlijdensverzekering, breed te gebruiken

Een "eerlijke" verzekering
Eigenlijk is de overlijdensverzekering het soort verzekering dat simpelweg doet wat wordt beloofd: een uitkering doen wanneer een bepaalde situatie zich voordoet. En dus zonder voorbehouden. In dit geval betekent dat dus, dat wanneer een bepaalde met name genoemde persoon overlijdt, de polis uitkeert.

Daarbij bent u volledig vrij om zelf de hoogte van de uitkering te bepalen. Ook bent u volledig vrij te bepalen hoe lang die verzekering zou moeten lopen. En wanneer u die keuzes gemaakt heeft, zal de uitkering bovendien, binnen zekere voorwaarden, belastingvrij kunnen zijn.

Voorbeelden
Het betekent dat dit soort verzekeringen bij uitstek geschikt is om mensen "verzorgd" achter te laten. En juist omdat er zo enorm veel verschillende vormen bestaan van deze overlijdensverzekering, is hier het beroemde maatwerk uitstekend mogelijk.
Voorbeelden zijn:

• aflossen van een hypotheek bij overlijden van de kostwinner
• gezinshulp na overlijden
• extra weduwenpensioen (of weduwnaarspensioen)
• aflossen van bedrijfsleningen na overlijden van de ondernemer
• uitkopen erfgenamen na overlijden van de compagnon
• etc.

Bij de vraag of een overlijdensverzekering noodzakelijk is als 'nabestaandenpensioen' kunt u contact met ons opnemen.